«Лишние» деньги (о прибыли, ликвидности и кредитах - обзор)


10.11.2010

Как свидетельствуют данные Банка России, банковский сектор страны чувствует себя достаточно хорошо.

По итогам 2010 года чистая прибыль российских банков может превысить докризисный максимум.

По данным ЦБ, общая чистая прибыль отечественной банковской системы за первую половину 2010 года выросла до 249 млрд рублей по сравнению с 6,8 млрд рублей за аналогичный период 2009 года. Положительную динамику прибыли российских банков эксперты связывают с завершением периода ухудшения качества кредитов. Можно наблюдать замедление роста резервов на возможные потери по ссудам за счет стабилизации уровня просроченной задолженности.

С рынка ушли слабые игроки, за полгода число банков уменьшилось на 20 организаций. Банки накопили достаточные объемы ликвидных активов (более $85 млрд), у них хороший уровень капитализации (коэффициент достаточности капитала – 18,9%) и стабильно высокий приток средств на розничные депозиты (рост на 13% с начала года). Таким образом, эксперты прогнозируют, что в ближайшее время можно надеться на активизацию банков на рынке кредитования.
 
Неработающая ликвидность

Однако на фоне снижения ставок по депозитам заметного снижения ставок по кредитам не наблюдается. На более выгодные условия заимствования могут рассчитывать только крупные клиенты, предоставляющие банкам хороший залог.

По данным ЦБ, доля «хороших» кредитов на 1 июля 2010 года составила 45%, доля «плохих» ссуд начала снижаться и составила 9,6%.

Существует несколько причин улучшения качества кредитного портфеля банков. В частности, это более жесткий подход к оценке кредитных рисков, в результате которого банки перестали выдавать кредиты рискованным заемщикам. Другая причина – реструктуризация части проблемных кредитов.
Что касается высокой ликвидности многих банков, превысившей минимальное значение норматива в несколько раз, то, по мнению экспертов, это характерное явление, которое возникает при выходе экономики из кризиса. Объясняется оно тем, что в период кризиса банки сворачивали многие проекты, создавали «подушку» безопасности, более осторожно относились к рискам. Да и отсутствие качественного заемщика заставляло банки снижать объемы кредитования. То есть накопленную ликвидность было негде размещать. Для самого банковского сектора избыточная ликвидность – проблема, для реального сектора она – надежда на кредитование и снижение процентных ставок.

Тем не менее, по мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира ДЖИКОВИЧА, банковский рынок региона пока находится в фазе стагнации. Обстановка перестала ухудшаться, но и отчетливо выраженного увеличения объемов кредитования нет. При этом он замечает, что в разных банках наблюдаются диаметрально противоположные тенденции. Одни банки ужесточили условия по кредитованию, другие, наоборот, либерализуют кредитные продукты.

Отдельно взятый банк

В первом полугодии 2010 г. Банк «ВТБ Северо-Запад» увеличил чистую прибыль по РСБУ по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 66% – до 3,5 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель банка за отчетный период вырос на 4% и составил на 1 июля 174,7 млрд руб. Эти факты сообщил председатель правления банка ОАО «ВТБ Северо-Запад» Дмитрий ОЛЮНИН, выступая 11 августа на пресс-конференции, посвященной итогам первого полугодия.
Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле банка на 1 июля составила 6,1% против 6,2% на начало года. Покрытие резервами просроченной задолженности корпоративных клиентов составило 151%.
По словам Д. Олюнина, «ВТБ Северо-Запад» стал с меньшей гибкостью подходить к вопросу реструктуризации просроченной задолженности. Здесь считают, что у корпоративных клиентов было достаточно времени для выстраивания финансовых отношений с кредиторами. За первое полугодие банк реструктурировал кредитов на 2,5 млрд рублей.
– Мы ожидаем, что в дальнейшем доля просроченной задолженности в кредитном портфеле будет сокращаться, равно как и объем резервов на возможные потери, – отметил председатель правления ОАО «ВТБ Северо-Запад».
Объем непрофильных активов банка в части объектов недвижимости с начала года увеличился с 5,8 млрд руб. до 7 млрд руб. 3 августа банк зарегистрировал закрытый паевой инвестиционный фонд, в который до конца года планирует передать около ста объектов недвижимости. В этом году банк планирует продать до 10 объектов, а в течение 5 лет – все непрофильные активы.

Отдельно взятая отрасль

С учетом того, что ситуация в банковском секторе стала достаточно стабильной, специалисты выражают надежду на рост кредитных портфелей банков. Каковы шансы строительных компаний в получении кредитов и какие перспективы у ипотечного кредитования, рассказывает вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор ТИТОВ:
– Для банков строительные компании всегда являлись и являются важной категорией клиентов, хотя эти клиенты имеют ряд серьезных особенностей в ведении бизнеса. В первую очередь это связано с недостаточной прозрачностью деятельности и, как правило, отсутствием высоколиквидного залогового обеспечения. Ситуация в последние годы изменяется в лучшую сторону, и ряд крупных строительных компаний имеют устойчивые и взаимовыгодные программы долгосрочного финансового сотрудничества с банками.
Недостаточная развитость рыночных земельных отношений, наличие проблем в регистрации прав собственности на объекты незавершенного строительства затрудняют использование механизма ипотечного кредитования строительного бизнеса. Можно говорить о некотором оживлении на рынке ипотечного кредитования, но в целом существует ряд ограничений фундаментального характера для ускоренного роста этого рынка. Это связано в первую очередь со значительным разрывом в среднем уровне доходов населения и стоимостью жилья.
В настоящее время наиболее популярны различные виды «социальной» или «целевой» ипотеки, которая базируется на различных формах государственной поддержки.
Для стимулирования роста ипотечного кредитования необходима комплексная законодательная поддержка граждан – будущих собственников жилья. Это относится к формированию системы господдержки не только на этапе приобретения жилья на основе договора ипотечного кредитования, но и к стимулированию процесса накопления денежных средств на целевой (первый) взнос по такому договору. Банкам вполне под силу выступать агентами этого процесса в целом. Такой сценарий делает неактуальным саму дискуссию о «строительно-сберегательных кассах» как модели, взятой из истории послевоенной Германии.

Подготовила Наталья Соколова



По данным Банка России:

5,4%
составила доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банков
за 6 месяцев 2010 г.

1,104 трлн руб.
составил объем просроченной задолженности
на 1 июля 2010 г.

Выпуск СГХ: 120 сентябрь 2010

Количество показов: 524


^ Наверх