жк днепропетровская 37

Актуальное
Поплавок_160_600_правый

Застрахованные фонды

Страхование ответственности остается основным инструментом возмещения убытков, которые могут возникнуть в системе саморегулирования строительной отрасли. Но, как показывает практика, на рынке до сих пор остаются нерешенные проблемы, на которых стоит заострить внимание.

Прежде всего, необходимо усовершенствовать систему качества услуг и самих СРО, и организаций-членов. Страхование в этом процессе занимает далеко не последнее место и реально может повысить качество услуг, причем за счет самого действенного механизма – финансового.

Страховщик, принимая риск на страхование, производит его оценку. В зависимости от степени вероятности возникновения риска страховая компания применяет повышающие или понижающие коэффициенты к страховому тарифу. Либо вовсе может отказать в страховании, если возможность наступления страхового события неприемлемо высока. На степень риска влияет система управления, квалификация персонала, используемые внутри компании нормы безопасности и контроля качества, наличие соответствующей материально-технической базы и т.п.

Для компании, оказывающей услуги низкого качества, стоимость страхования будет значительно выше, а для снижения размера страховой премии ей придется повысить уровень своих услуг.

Чтобы этого достичь, строительная компания должна отказаться от формального подхода к страхованию, когда страховой полис рассматривают как разрешительную бумагу, главным достоинст­вом которой является низкая стоимость. Безусловно, стоимость страхования, как и любой другой услуги, является важным фактором при выборе страховщика. Однако очень важно учитывать соотношение цена-качество.

В данной ситуации уже СРО должно контролировать и выступать регулятором качества услуг, предлагаемых страховщиками. Имеет смысл установить стандарты страхования в рамках СРО, выработать требования к перечню рисков, исключения и т.п.

Вторая задача состоит в том, чтобы адекватно оценивать размеры страховых сумм, устанавливаемых по договорам страхования в соответствии с требованиями СРО в отношении тех или иных работ.

За все время функционирования системы саморегулирования в строительной отрасли только в ОСАО «Ингосстрах» было заявлено убытков на сумму более 38 млн рублей. В большинстве случаев установленной по договору страховой суммы было достаточно для возмещения ущерба третьим лицам в полном объеме. Убытки возмещались только за счет системы страхования, поскольку были связаны с ремонтными и кровельными работами и обладали небольшим масштабом и последствиями.

В последнее время появляются случаи, когда ущерб, причиненный третьим лицам, превышает установленную по договору страховую сумму. Например, при проведении мелких кровельных работ произошел пожар, ущерб третьим лицам от которого превысил 30 млн руб. При этом страховая сумма по заключенному договору страхования составляла лишь 5 млн рублей.

До настоящего момента еще не принято судебное решение о том, на кого будет возложена обязанность по возмещению ущерба. При этом если вина страхователя будет доказана, то компания «Ингосстрах» сможет выплатить только размер страхового возмещения в рамках страховой суммы, которая составляет лишь 5 млн рублей. Оставшуюся часть убытка – более 25 млн рублей – придется возместить за счет средств компенсационного фонда СРО.

Отсюда вытекает необходимость совершенствовать подход к страхованию в СРО. В строительной среде хорошо зарекомендовал себя метод «двухуровневой» страховой защиты членов СРО. Это один из оптимальных способов финансово обезопасить компенсационный фонд. Данный подход предусматривает как наличие у каждого члена СРО индивидуального договора страхования, так и заключение коллективного страхового договора. Такой договор играет роль дополняющей «прослойки» между индивидуальной страховкой строительной компании и компенсационным фондом СРО.

Практика заключения коллективных договоров в ОСАО «Ингосстрах» показывает, что большинство СРО устанавливает лимит ответственности по одному страховому случаю (одному члену СРО) в размере, превышающем страховую сумму по индивидуальному договору в несколько раз. Большая часть СРО – партнеров ОСАО «Ингосстрах» – устанавливает минимальный размер страховой суммы для индивидуальных договоров страхования в размере 10 млн рублей, а также заключает коллективные договоры. Это дает уверенность, что даже очень крупные убытки будут компенсированы только за счет средств страховой компании.

Филиал ОСАО «Ингоcстрах» в Санкт-Петербурге

198207, Санкт-Петербург,

Ленинский пр., д. 117, корп. 1

Тел. (812) 332-1010,

факс (812) 332-2729

E-mail: [email protected]

Похожие сообщения

X