жк днепропетровская 37 евродвушка
жк днепропетровская 37 евротрешка
жк днепропетровская 37 квартиры

«Цифра» приблизит покупателя к жилью

Развитие цифровых технологий — один из главных драйверов, который позволит сделать качественный и количественный рывок в жилищном строительстве. «Цифра» позволит не только сократить ставку и скорость выдачи ипотеки, но и даст совершенно новое качество жилой среды.

Проценты

Каких-то особых сложностей в том, чтобы к 2024 году вводить 120 млн «квадратов» сами строители не видят — построить можно и больше, покупали бы. Ипотечный рынок мало-помалу, но подтягивается к этим показателям, демонстрируя явный рост. Так, по данным ДОМ.РФ, по итогам 5 месяцев 2018 года, по оценке ДОМ.РФ, выдано порядка 550 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 1 трлн 80 млрд руб. Прирост по сравнению с прошлым годом составил более 75%. Только в мае объем выдачи ипотеки вырос в 1,7 раза, по сравнению с маем 2017 года – до 250 млрд рублей. Cтавки по ипотеке вплотную приблизились к отметке в 9,5%: по кредитам на новостройки ставка выдачи в марте составила 9,54% (минус 1,8 п. п. к марту 2017 года), а на приобретение готового жилья на вторич­ном рынке — 9,68% (минус 2,18 п.п.). Динамика дальнейшего снижения ставок будет зависеть от траектории снижения ключевой ставки. По оценкам ДОМ.РФ, уже во втором полугодии 2018 года ставки по ипотеке упадут ниже 9%. При стабилизации макроэкономических условий и возврате к последовательному снижению уровня ставок в экономике в IV квартале 2018 года ставки по ипотеке могут достигнуть 8–8,5%.

«Рост ипотеки значит, что рынку нужны новые технологии, которые позволят выдавать ипотеку быстрее и дешевле. Именно снижение ипотечной ставки является основным драйвером повышения спроса на жилье, на ипотечные кредиты. В структуре ипотечной ставки есть значительная часть, которую составляют затраты на выдачу и обслуживание ипотечных кредитов. С развитием современных технологий возможно снижать эту составляющую», — рассказал глава ДОМ.РФ Александр Плутник.

Часть этих новаций уже на подходе. Например, с июля 2018 года вступит в силу закон об электронной закладной, который позволит банкам уходить от кредитного досье в бумажном виде и бумажных закладных. Это новая платформа для развития сегмента и, в конечном итоге, для роста всей отрасли жилищного строительства. «Сейчас развиваются специальные онлайн сервисы для приобретения квартир, но по-прежнему нужно прийти в банк и совершить сделку в бумажном виде. — говорит глава ДОМ.РФ.

Жилье свяжут цепью

С развитием технологий многие операции уйдут в онлайн, и можно будет с помощью мобильных гаджетов из дома или с рабочего места приобретать квартиры, дома, улучшать жилищные условия, подтверждает директор по стратегии платформы Vostok Александр Иванов. Отметим, что на ПМЭФ-2018 ДОМ.РФ и Vostok договорились развивать блокчейн-платформы для автоматизации процессов в жилищной сфере. Сейчас Vostok запускает платформу, на основе которой будет в виде блокчейна внедрятся решения для реального сектора. «Понятен интерес таких структур как ДОМ.РФ к цифровой экономике — здесь невозможно обойти тот факт, что этот сегмент в странах G20 будет составлять около 6 трлн долларов к 2020 году — это огромный кусок глобальной экономики. В России также очень активно идет цифровизация. Здесь взаимодействие между различными игроками на рынке должно быть оцифровано», — говорит господин Иванов. По его словам, любые инновационные процессы в экономике в ближайшей перспективе просто не смогут работать без блокчейна и смарт-контрактов. «Потому здесь уже произошел некий сдвиг парадигмы, который изменил отношение людей к этим системам. Люди понимают, что они должны быть не только быстрые, но и прозрачные, транспанентные и дешевые. Блокчейн становится ключевым фактором для развития рынка недвижимости. Здесь есть множество ступеней, участников сделок, игроков и блокчейн мог бы снизить транзакционные расходы, сократить посредников», — уверен эксперт.

Планируется, что на основе блокчейн-платформы будут выстроено взаимодействие между всеми участниками жилищного рынка: государственными органами, банками, ДОМ.РФ, Фондом защиты прав граждан – участников долевого строительства, Росреестром, застройщиками и страховыми компаниями. Это позволит автоматизировать процессы в сферах жилищного строительства, ипотечного кредитования, аренды недвижимости, реализации земельных участков и иных сферах деятельности ДОМ.РФ.

«Создание блокчейн-платформы позволит в перспективе перевести всю процедуру покупки жилья для граждан в онлайн и оформлять ипотечные кредиты, покупать, регистрировать жилье в режиме «одного окна», — соглашается Плутник.

Кредит за минуту

Новые принципы работы придется осваивать и банкам, уверен глава ДОМ.РФ: «Прибыль банков со снижением ставки снижается, ипотека становится для банка продуктом надежным, но низкомаржинальным. Нужно быть очень эффективным, чтобы выдавать много и быстро ипотеки и при этом зарабатывать несколько десятых процентных пункта прибыли».

На западе давно существуют специальные платформы, которые соединяют процесс подбора жилья, брокеридж и выдачу кредита в единый процесс, рассказывает глава Oliver Wyman в России и СНГ Филип Гаджен. «Ипотека на Западе занимает до 70% розничных банковских активов, но начинается этот процесс с выбора и оформления жилья. Этот процесс традиционно для банков неудобен — он длинный, непредсказуемый, очень много документации и повторных запросов», — добавляет эксперт.

То, что банкам «не с руки», берут на себя сервисные игроки, которые конкурируют с финансовыми организациями или заключают партнерские соглашения с ними, чтобы занять ту или иную часть этого процесса. Например, лидерами отрасли по поиску и оценке жилья являются HouseCanary, Zoopla, HSBC и Barclays. Они предоставляют услуги экспертизы онлайн, обладают огромной базой объектов недвижимости, интегрированы с сервисами идентификации клиента. Тот же сервис Roostify может предоставлять банкам электронные бланки для заявок или автоматически собирать информацию от третьих сторон для выдачи кредита. Они же создают полную картину клиента, берут данные из интернета, чтобы банк мог его оценить. Помочь в принятии кредитного решения поможет компания Kreditech или Lenddo, а подготовить к закрытию сделки — Capsilon, WorkFusion и Pexa. Эти же фирмы-сервисы могут предоставлять услуги по скорингу на основе социальных сетей, решения по документооборту и автоматизации прохождения сделки, а также решения по объединению ипотечного кредита и потребительского кредита на ремонт купленного дома или квартиры.

«В США выдача одного кредита обходится банку в 9 тыс. долларов. Конечно, эти решения позволяют существенно сократить эти расходы для банков. И время которое нужно для закрытия кредита сокращается в разы», — поведал господин Гаджен.

Среди основных драйверов жилищного кредитования он видит такие процессы как модуляризация — вместо вертикально интегрированного процесса в руках у банка (весь процесс контролирует банк), есть дробление на разные сегменты сделки, это происходит в виду разных факторов, в том числе ожидания клиентов. «Для банка ипотечный кредит не всегда удобные с точки зрения собственного капитала, мер по защите прав граждан и т. д», — отмечает эксперт. В тех же соединенных штатах активно идет фрагментация рынка и банки США занимают уже менее 50% ипотечного рынка: новые игроки заходят на этот рынок и забирают долю у банков. Третья тенденция — включение самого процесса покупки жилья в экосистемы других крупных сетей — Амазона, Алибаба и т. д.

Максимально упрощать жилищное кредитования будет и банк «Дельтакредит», поведал член совета директоров банка Мишель Кольбер. По его словам, уже в ближайшее время банк сможет выйти на такой уровень цифровизации, что будет выдавать ипотеку в течение двух минут по онлайн-запросу. «Сейчас мы активно тестируем и уже в этом году внедрим удаленную идентификацию клиента, — объясняет господин Кольбер. — Те же электронные цифровые подписи уже используются в коммерческих контрактах, но в оформлении договоров займа — пока новое слово, а это может существенно упростить взаимодействие между клиентом и банком».

По его словам, в цифру нужно перевести весь этап выдачи займа, пока это делается, все же, в офисах, до сих пор важен важен человеческий фактор, нужно убедиться, что клиент полностью понимает все условия договора, что продавец и покупатель физически существуют. Это эмоциональный момент кредитования.

В будущем же банк планирует переводить весь процесс в сети — создать своего рода «жилищный рынок» на манер продуктового, где ипотека — это только связующее звено, средство получения своего дома. «И сейчас мы подписываем соглашения,в соответствии с которыми клиент может посмотреть в системе предложения по объекту недвижимости и тут же оформить ипотеку, — говорит Кольбер. — В этом плане цифровая модель дает понятность, прозрачность и дает всем компаниям расширить свой бизнес».

Информационное возведение

При этом цифровые технологии активно внедряются не только в процесс сделок купли-продажи жилья, но и самого строительства. О смарт-контрактах, связывающих в единый прозрачный для всех процесс «СГХ» уже рассказывал (см. №179), рассказывали мы и о перспективных наработках по строительству домов и отдельных их элементов методом 3D-печати.

Активно подключается к строительству прямо с нулевого цикла и федеральный оператор «Ростелеком», рассказал первый вице-президент компании Владимир Кириенко. По его словам, проекты вроде «умного дома», которые приводят к повышению качества жилья, его безопасности, более эффективному расходованию ресурсов — востребованы как со стороны государства, так и со стороны жителей.

«Недавно мы запустили комплексный проект с застройщиками. Выглядит он так: в начале застройки мы вместе с девелопером инвестируем в создание инфраструктуры. Иначе мы сталкиваемся с парадоксом. В сдающемся доме есть горячая вода и электричество, но большие объемы жилья сдаются без телекоммуникационных услуг в принципе. И рынок этих услуг всегда опаздывал за рынком первички на полгода-год», — сокрушается господин Кириенко. Компания намерена перевернуть эту модель: на этапе котлована заходить в проект,

продумываем все коммуникации, так, чтобы на момент сдачи дома все квартиры были подключены к интернету, к видеодомофону, телефону, была связь домофона со смартфоном, Wi-Fi на всей территории комплекса, установлены шлагбаумы, телематика и т. д.

«Этот комплексный подход завязан на крупные инфраструктурные проекты, которые реализует Ростелеком в рамках проектов «Умный город». Мы начинали с безопасности, фото-видеофиксации, системы 112, весо-габаритного контроля. Но сейчас мы видим, что граница между умным городом и умным кварталом, умным домом расплывается. Это сквозные технологии, когда дом органично вплетается в сеть управления городским хозяйством, — уверен топ-менеджер. — Мир уже изменился и каждый из нас понимает, что удобство, комфорт и прозрачность — это один из факторов при принятии решения о покупке жилья».

Об этом же сами начинают задумываться и ответственные девелоперы. Например, «Еврострой Девелопмент» Андрея Березина ввела в своем пилотном проекте в Мурине три специальных ключа идентификации. Один из них как персональный код дает доступ к системе умного дома и личного кабинета, в котором собственник или жилец может управлять энергосбережением, контролировать расход ресурса и начисление ЖКУ.

А федеральный девелопер ГК Пик Сергея Гордеева объявил специальный конкурс на поиск эффективных технологий для применения на строительных площадках, в производстве, в офисе и для обслуживания клиентов.  «Лучшие идеи будут внедрены в деятельность компании или получат финансирование от ПИК Digital для дальнейшего развития», — рассказали в пресс-службе застройщика.

Вместе с тем, сама по себе стройка «в поле» пока к цифровым технологиям довольно инертна, считает глава девелоперской компании «Брусника» Алексей Круковский: «Сама стройка, к сожалению, наименее технологически развита и довольно отстала. Мы видим примеры других отраслей — машиностроение, металлургия. Там куда выше показатели автоматизации, эффективности и производительности труда. А стройка везде в мире — пока очень архаична. Тут много ручного труда, нетиповых процессов, много операций идет непосредственно на площадке».

По его словам, единственный раздел, где у строительства есть резерв для рывка — это область управления, где есть добавленная стоимость. «Стройка требует надзора, а управление требует высокой квалификации менеджмента», — заключил топ-менеджер.

Олег Белых

Другие материалы по теме

X